Ubérisation, bien-être au travail, fin des tiers de confiance traditionnels, revalorisation de l’emploi local et nouvelles attentes : quels sont les leviers à activer pour capter et retenir cette cible mouvante en plein essor ?

Trois grands enjeux majeurs seront la clé de voute de la course des assureurs, notamment face à des acteurs hors services financiers, pour capter ce fort potentiel de marché : la simplification des offres et du parcours client, la personnalisation et le développement de nouveaux produits et la proposition de services connexes. En déployant une approche « d’open innovation », l’assureur 2.0 pourra dès lors construire et pérenniser un écosystème privilégié, articulé autour de ces trois axes. Cette structure peut se constituer des 20 solutions, non exhaustives, indiquées ci-après à titre illustratif.

Ces 20 solutions ont été identifiées sur 4 axes de valeur :

1 – L’OFFRE : Solutions proposant des offres simplifiées, enrichies, permettant de faciliter le quotidien du Pro.

ALAN : est le 1er assureur Vie 100% digital en Europe, agréé en 2016 par l’ACPR et qui propose une offre simple, standard et avec un très bon rapport qualité/prix sur la Santé et la Prévoyance.

ASSURUP : est un courtier d’assurances exclusivement en ligne qui aide les entreprises à trouver le meilleur contrat, au meilleur prix et sans prise de tête.

AS.TECH : propose un logiciel de gestion de patrimoine qui permet par son aspect transversal et collaboratif, un référentiel unique partagé par tous, d’avoir un état précis des biens et d’améliorer la performance des équipements avec des coûts d’exploitation maîtrisés

OTHERWISE : propose une dématérialisation totale de la relation client et une approche collaborative avec la création de groupes de 50 à 150 individus, qui ont des caractéristiques, des modes de vie et des comportements communs vis-à-vis du risque analogue et cotisent dans un pot commun.

QONTO : se donne pour mission de construire le meilleur service bancaire pour les petites et moyennes entreprises grâce à la technologie et au design. Le tout avec une tarification juste, claire et transparente.

SIMPLIS : est spécialisée dans l’assurance communautaire pour les auto-entrepreneurs. Elle propose des offres sur les domaines de la couverture professionnelle (RC Pro) et de la couverture personnelle.

WEMIND : est une communauté de freelances et d’entrepreneurs qui se regroupent pour bénéficier d’avantages. Elle propose notamment une garantie de revenus en cas d’arrêt maladie. Un algorithme calcule le tarif pour chaque membre en fonction de son âge, du nombre d’enfants à charge, etc.

2 – DISTRIBUTION DIGITALE : Solutions proposant un parcours client totalement digitalisé, raccourcissant et simplifiant la souscription et la gestion à posteriori.

KELIPS : ce courtier en assurance se donne pour mission de trouver les meilleurs contrats d’assurance pour protéger proches, biens et activité professionnelle.

NALO : propose à ses utilisateurs des outils pour mieux gérer leur patrimoine et leur assurance afin de maximiser leurs rendements. Son service automatisé d’investissement prend en compte de nombreux paramètres afin d’adapter son offre aux besoins et objectifs financiers de ses clients.

YOMONI : est spécialisée dans la gestion d’actifs 100% en ligne. L’objectif est de démocratiser la gestion d’épargne, de manière active en optimisant notamment pour les professionnels leur patrimoine, leurs réserves et leur permettre de constituer un capital pour leurs enfants et leur retraite, avec en appui des conseils d’experts.

3 – RELATION CLIENT 3.0 : Solutions proposant d’assister les Pros dans leur relation client à l’aide d’outils intelligents.

FUNDVISORY : une plateforme digitale BtoBtoC « conseil-centrique » construite sur le principe du robot advisor dédiée aux acteurs de l’épargne individuelle et collective.

MINALEA : propose un assistant commercial qui évalue la qualité des couvertures et des services, permettant d’apporter une plus grande transparence sur les offres proposées. Conjugué à son moteur de recherche sémantique, il fiabilise les réponses apportées par les conseillers.

 WEASSUR : est destinée aux intermédiaires d’assurance : Agents Généraux et Courtiers. Il s’agit d’une plateforme web et mobile mettant à disposition une messagerie instantanée pour échanger avec leurs clients/prospects. Basée sur un système avancé de chat, elle permet des communications fluides de personne à personne, des souscriptions plus rapides.

WEPROOV : permet en quelques minutes, de réaliser un photo-scan complet et guidé de l’état d’un véhicule, et d’établir un rapport sécurisé. Les photos sont horodatées et géolocalisées et associées à une signature électronique.

ZELROS : a créé un outil basé sur l’intelligence artificielle à destination des assureurs pour améliorer la productivité et réduire les tâches automatisées des collaborateurs. Elle intervient dans deux domaines : l’aide à la vente et l’aide à la gestion des sinistres.

4 – NOUVEAUX SERVICES : Solutions proposant d’accompagner les Pros dans leur quotidien en les acquittant des tâches sans valeur ajoutée pour se concentrer sur leur cœur d’activité.

CREDIT.FR : est une plateforme de prêt aux petites et moyennes entreprises. Elle a pour objectif de permettre aux particuliers de prêter directement aux PME de leur choix afin de financer leur croissance, sans l’intermédiaire de banques.

FACTOMOS : propose un logiciel de facturation en ligne destiné aux entreprises individuelles, aux autoentrepreneurs, aux TPE, aux artisans et même aux artistes. Il s’adapte à tous les besoins et permettra d’optimiser la gestion des factures tout en simplifiant les tâches comptables.

FRED DE LA COMPTA : se positionne comme une place de marché à destination des chefs d’entreprise afin qu’ils trouvent le cabinet d’expertise comptable le plus en phase avec leurs activités.

MALT : est une place de marché française de mise en relation entre freelances et entreprises. Elle valorise le travail des freelances, leur permet de diversifier leurs missions et de gagner en notoriété et en compétence, tout en sécurisant leur activité.

QALYO : propose un véritable carnet de santé intelligent incluant des analyses détaillées de la situation de santé, un parcours de santé personnalisé, et si nécessaire, le transfert automatique des données vers les médecins référents.

Dans un souci d’expérience client TNS / Pros sans couture – comme vecteur concurrentiel –, l’assureur devra proposer des parcours impliquant une multiplicité d’acteurs tout en maintenant une fluidité sans faille et un objectif de « zéro friction ». À ce titre, nous présenterons dans le prochain article de cette série Baptiste, chauffeur VTC, et découvrirons une illustration concrète de nos convictions pour les assureurs « mentors » de demain.

Cet article a été co-écrit avec Adrien Perrin et Axel Boned.

Wissem Hechi

Manager – Financial Services, Insurance

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